신혼부부 전세대출 매매대출 조건 신청방법 핵심정리

 

 

 

전 세계적으로 가파르게 상승하는 소비자물가, 금리 등은 부동산시장에서도 좋지 않은 영향을 주고 있습니다. 물론 그만큼 주택가격이 하락하지만 어쩔 수 없이 대출을 해야 한다면 금리부담도 무시할 수는 없습니다. 이러한 상황 속에서 주택도시기금의 신혼부부 전세대출, 매매대출은 저금리, 고정금리이기 때문에 조건만 된다면 대출을 받으시는 게 상당히 유리합니다. 그렇다면 2023년 신혼부부 전세대출 매매대출은 어떤 조건이 있는지와 신청방법에 대해서도 꼼꼼히 살펴보시죠.

 

신혼부부 전세대출

 

 

신혼부부 전세대출과 매매대출은 주택자금이 부족한 신혼부부에게 신혼부부 전용 자금을 대출하는 제도로 주택도시기금에서 주관하여 진행하고 있습니다. 신혼부부에게 지원되는 혜택이 상당히 좋다보니 서류심사도 까다로울 수밖에 없고 심사기간도 개개인에 따라 많이 소요될 수도 있기 때문에 미리 신청하시는 게 중요합니다. 

 

 

신혼부부 전세대출 조건

 

신혼부부 전세자금대출에서 가장 중요한것은 신혼부부 합산소득과 순자산 기준을 잘 보셔야 하며 무주택 세대주에 해당되어야 합니다. 다만, 주의하실 점은 심사 시 신용도 부분에서 연체, 대지급, 부도, 대위변제, 금융질서문란 정보, 신용회복지원등록정보에 신용정보나 해제 정보 등이 있다면 대출이 불가능할 수 있어 은행을 먼저 방문하시는게 좋습니다.

 

전세대출 조건

• 부부합산 총소득이 6000만원 이하
• 2023년 가준 순자산가액이 3.61억 원 이하인 무주택자
• 혼인기간 7년이내 또는 3개월 이내 결혼예정자
• 주택 임대차 계약 체결 후 임차보증금의  5% 이상 지불한자
• 전용면적 기준 85제곱미터 이하인 주택(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면지역은 100제곱미터)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
• 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
• 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가

 

신혼부부 전세대출 금리

 

금리의 부분에서는 신혼부부 전세대출이 다른 대출보다도 이점을 보이는 부분으로 생각이 됩니다. 대출금리는 최소 1.2% ~ 최대 2.1%로 되어있고 위의 표를 보시고 보증금과 연소득 구간에 따라 적용되는 금리가 다릅니다. 다만 몇 가지 우대금리를 적용받을 수 있는 부분들이 있고 우대금리를 아무리 많이 받아 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용됩니다.

 

우대금리 적용사항

• 부동산 전자계약 진행하면 0.1% 우대금리
• 1자녀 0.3%, 2자녀 0.5%, 다자녀 0.7% 우대금리

 

신혼부부 전세대출 한도

 

신규계약이라면 전세보증금의 80%로 설정되며 자녀가 없는 신혼부부 기준으로 예를들어 2억 5천만 원의 보증금이 필요하다면 최대 2억 원의 대출을 받을 수 있습니다. 갱신계약이라면 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내로 적용받습니다.

 

대상주택한도

• 임차보증금은 수도권 4억원, 수도권 외에 3억 원

대출한도

• 신혼가구의 경우 호당 대출한도 수도권 3억 원 수도권 이외 2억 원 

 

 

신혼부부 전세대출 신청하기

 

신혼부부 전세대출을 신청하는 방법은 크게 오프라인과 온라인 두 가지로 나뉩니다. 오프라인으로 은행(취급은행 : 우리, 국민, 기업, 농협, 신한)을 방문하시면 진행이 가능하시고 임차 대상 주택이 있는 곳의 영업점을 가셔서 진행하셔야 합니다. 보증으로는 전세금 안심대출보증(HUG)과 전세자금 보증(HF) 2가지가 있는데 은행원이 추천하는 걸로 기금 e 든든에 신청하시면 됩니다. 그 외 온라인은 '신혼부부 전세대출 신청하기'로 들어가시면 홈페이지에서 바로 신청하실 수 있습니다

 

기금 e 든든으로 대출을 먼저 신청하고 은행을 가셔도 되고 은행부터 가셔서 서류를 제출하셔도 되는데 우선 서류를 미리 준비하시는 것이 편하실 겁니다. 서류는 개개인마다 차이가 있어 은행방문 또는 기금e든든에 문의하시는 게 가장 정확합니다.

 

대출신청을 위한 대표적인 서류

• 신분증
• 주민등록등본
• 건강보험자격득실 확인서(재직증명서, 사업등록증)
• 소득금액증명원
• 확정일자 찍힌 계약서
• 건물 등기부등본

 

다만 1년 미만의 사업소득은 연소득으로 환산이 되지 않고 근로소득은 1년 미만이라도 월급을 연소득으로 환산하여 적용받을 수 있습니다.

 

 

신혼부부 매매대출

 

 

신혼부부 매매대출은 전세대출의 조건과 조금 다른 부분이 많기 때문에 한 번 더 꼼꼼히 확인하시고 신청을 하셔야 합니다.

 

신혼부부 매매대출 조건

 

신혼부부 매매대출 신청 시 부부합산소득과 총자산의 기준은 전세대출보다 좀 더 완화되었고 신용부분에서는 마찬가지로 전세대출과 마찬가지로 연제, 대위변제, 대지급, 부도, 금융질서물란정보, 신용회복지원등록 정보 등에 기록이 남아있다면 대출이 불가능할 수 있습니다.

 

매매대출 조건

• 부부합산 연소득 7천만 원 이하
• 순자산가액 5.06억 원 이하 무주택 세대주
• 혼인 가구 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자
• 생애최초 주택구입자
• 주택도시기금대출 및 은행제원 주택담보대출 미이용자
• 수도권 기준 주거 전용면적이 85제곱미터 이하이며 그 외 지역은 100제곱미터, 접수일 기준 6억 원 이하인 주택

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신혼부부 매매대출 금리 

 

신혼부부 매매대출 금액은 선택하신 대출 기간 10년, 15년, 30년마다 다르며 소득 수준에서도 차이가 있기 때문에 위의 표를 보시고 해당되시는 부분을 체크하시면 됩니다. 다만 우대금리를 받을 수 있는 부분이 있어 잘 확인해보셔야 합니다. 우대금리 적용 후 최종금리가 1.2% 이하로 되는 경우 연 1.2%로 적용받게 됩니다.

 

매매대출 우대금리 적용

• 청약저축 가입자 1년 이상(or 12회차) 0.1%, 3년 이상(or36회차) 0.3%
• 부동산 전자계약 체결 0.1%
• 1자녀 가구 0.1% , 2자녀 가구 0.5% , 3자녀 가구 0.7% , 신규 분양주택 가구 0.1%

 

신혼부부 매매대출 한도

• 대출한도는 최고 4억원 이내(LTV80%, DTI 60%)
• 매매가격이내로 하되 대출총액은 매매가격 초과불가

 

신혼부부 매매대출 신청

 

신혼부부 매매대출 신청하기

 

신혼부부 전세대출을 신청하는 방법은 크게 오프라인과 온라인 두 가지로 나뉩니다. 전세대출과 마찬가지로 기금e든든 온라인 신청 후 자격확인이 되면 은행(취급은행 : 우리, 국민, 기업, 농협, 신한)으로 가셔도 되고 은행으로 가셔서 바로 서류제출 후 진행하셔도 상관은 없지만 서류는 미리준비하시는 것이 좋습니다. 온라인 신청은 '신혼부부 매매대출 신청하기'로 들어가시면 홈페이지에서 바로 신청하실 수 있습니다

 

개개인마다 서류가 다를 수 있어 가장 정확한 것은 기금e든든에 문의하거나 은행을 방문하시는게 가장 정확하고 빠르게 준비하실 수 있습니다.

 

대출신청을 위한 대표적인 필요서류

• 신분증
• 주민등록등본
• 건강보험자격득실 확인서(재직증명서, 사업자등록증)
• 소득금액증명원
• 등기사항전부증명서
• 매매계약서
• 인감증명서

 

대출심사 기준들이 임대인 확인절차 등 같은 까다로운 조건들이 많기 때문에 시간이 훨씬 오래 걸리게 됩니다. 이런 부분들을 참고하셔서 꼭 여유를 두시고 하셔야 안전하게 대출승인을 받을 수 있습니다.